2020年是全面建成小康社会目标实现之年，也是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。小康不小康，关键看老乡。实现小康，农民的收入是基础和关键，蔬菜生产作为农民家庭经营收入的主要来源，尤显重要。据国家统计局统计，2010年全国蔬菜总产值1.2万亿元，占种植业总产值的33%，全国农民人均纯收入中蔬菜贡献额为830多元，占农民人均收入的14%；预计2020年全国农民人均纯收入中蔬菜贡献额将达到1 300元。
然而，蔬菜生产对技术要求高，且因同时具有自然和经济属性，面临着自然、市场、技术等风险，这些风险直接影响蔬菜产量、品质和价格，进而影响农民收入，制约蔬菜高质量发展。针对蔬菜生产的风险和障碍，作为蔬菜生产大省的河南，在蔬菜保险上进行了有效的实践和探索。
1 河南省蔬菜生产基本情况
河南是农业大省、人口大省，也是蔬菜生产大省，凭借地理位置优势和气候特点，在全国蔬菜产业布局中起着承接南北、贯穿东西的作用。2018年，河南蔬菜及食用菌生产面积172.11万hm2，居全国第一位，产量7 260.67万t，人均蔬菜665 kg，高出全国平均160多kg。全省蔬菜产值1 378.21亿元，占农林牧渔业产值的17.8%，占农业产值的27.7%，在河南十大特色农业产业中居于首位（图1）。蔬菜产业对增加农民收入、实现全面小康具有重要作用。
2 蔬菜生产面临的风险及障碍
蔬菜是人们美好生活的必需品，关系居民“菜篮子”，也关系农民“钱袋子”，具有社会、经济、自然属性，存在着诸多风险。
2.1 市场充分竞争，存在价格风险
蔬菜是我国自给率最高的农产品，自给率101.6%，既没有托底价格保护，又没有损失补贴，基本处于完全竞争的市场环境，价格波动大。从图2中可看出，28种主要蔬菜均价呈“N”字形走势，单个品种价格波动更大，直接影响菜农收入，影响蔬菜产业发展。据《新京报》报道，2019年中国蔬菜种植面积突破3亿亩，产量稳步攀升，可蔬菜价格却一直在坐“过山车”，上半年，蔬菜价格处于历史高位，可到了第三季度便出现季节性下跌，有的几分钱一斤都卖不出去。
2.2 自然属性突出，气候风险较大
蔬菜是生鲜农产品，易腐易损，受季节、气候影响大，具有明显的自然属性，遭遇气候风险时容易给菜农带来重大损失。据河南省应急管理厅核实，2018年，特别是受台风“温比亚”“摩羯”登陆后减弱的台风低压和台风倒槽影响，河南商丘、永城发生大面积洪涝灾害，
农作物受灾面积83万h㎡，绝收面积5.7万h㎡，直接经济损失达36.5亿元。据调查了解，不少蔬菜园及蔬菜种植户大棚被淹，损失严重，甚至出现一些蔬菜大户破产或转产情况。
2.3 生产规模小，抵抗风险能力弱
蔬菜生产是典型的劳动密集型产业，从事蔬菜生产的多是普通农户，生产规模小，加之蔬菜种类多，可替代性强，单品难以形成高收益，总体收入上不去，形不成规模，抵抗各类风险能力弱。据统计，2018年全省经营耕地面积10亩以下农户的数量占总数的86.4%。蔬菜规模化生产的比例更低，在工商登记的农民合作社中，规模生产的蔬菜专业合作社仅占农民合作社总数的5.6%。
3 河南省蔬菜保险的实践与探索
近年来，河南省支持开展蔬菜特色保险，中原农业保险股份有限公司等保险机构结合河南蔬菜生产实际，开展了多种蔬菜特色保险产品和模式的探索实践。
3.1 蔬菜制种保险
河南省济源市是全省最大的蔬菜制种基地，也是全国最大的十字花科蔬菜制种基地。2017年开始，对白菜、甘蓝、萝卜、大葱、洋葱5大品种开展蔬菜制种保险，市财政给予 70%的保费补贴，农户承担30%的费用。在保险期间，若蔬菜制种因保险范围的暴雨、内涝、雹灾、冻灾、常见病虫害等造成30%以上的损失，保险公司承担每亩不超过2 000元的赔偿责任。
3.2 蔬菜种植保险
2016年开始，为保障农户及新型农业生产经营主体蔬菜种植风险，开展因暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、病虫害等造成的蔬菜生产设施、产量等损失保险，根据品种不同，保障金额为800~2 000元/亩，保费6%~9%，目前已在中牟、巩义、临颍、柘城等30个县市区普及推广。
3.3 蔬菜价格保险
河南省柘城县是全国辣椒产业大县，有“中国三鹰椒之乡”的称号。为保障该县这一特色产业持续稳定发展，带动脱贫致富奔小康，推出辣椒价格指数保险，保障金额折合2 000元/亩，保险标的价格由政府相关主管部门、物价部门、中原农险、辣椒协会、投保人代表组成价格信息采集小组采集。参照当地近3年的生产成本、平均产量和预期收益，由保险人承保前发布，并在保险单中载明。目前已累计风险保障8 120余万元。
3.4 芦笋天气指数保险
芦笋因具有保健功能，面积发展较快，为了产业持续健康发展，在睢县试行推出了芦笋天气指数保险。保险期间，若所在区域的持续降水天数超过保险合同约定的持续降水天数时，视为保险事故的发生，保险人按照保险合同的约定负责赔偿，保险费率5%左右。目前，已为10 135亩以上的芦笋投了2 027.12万元保险，促进了地方特色农业高质量发展。
3.5 食用菌种植保险
食用菌是农民增收、贫困户脱贫致富的主导产业之一，并且品种多样，辐射市县多。为稳定农民的收入，陆续在卢氏、灵宝、西峡、内乡、清丰等食用菌生产大县开展食用菌种植保险，保险费率3%~5%。2019年，仅中原农业保险股份有限公司1家就为6 850多万袋食用菌提供了2.5亿元以上的种植风险保障。
3.6 香菇收入保险
市场经济条件下，特色农产品价格波动大，易出现“丰产不丰收”的情况，对种植户的信心影响大。2019年，获嘉县推出了香菇收入保险，作为蔬菜种植险的“2.0版”，综合考虑产量和价格。由获嘉县政府出资70%，香菇种植合作社出资30%，为80万袋香菇提供440万元收入保障。在此保单保期内，一旦因灾害或市场因素造成平均每袋香菇收入不足时，保单将自动生效，确保农民及合作社得到最低收益保障，对推进香菇产业发展起到了很好的保驾护航作用。
4 存在的问题及发展建议
河南省蔬菜保险虽然进行了很好的实践和探索，但与广大菜农及农业经营新主体的期望有一定距离；与蔬菜大省的实际情况相比，还存在一些问题和障碍。一是保险涵盖面小。大部分产品和模式还在试点探索阶段，据不完全统计，目前参加保障的面积不到全省蔬菜面积的5%。二是保障额度低。蔬菜经济价值高，出现风险后农民损失大，对保障金额期望值高。但目前大部分保险产品保障额度低，加之蔬菜种类多，保险产品需针对不同蔬菜品类的种植特点、主灾因子、风险需求等单独开发，保险成本高，需要农户缴纳的保费高，菜农投保积极性受到抑制。三是财政补贴低，补贴范围小。虽然中央出台了特色农业保险的补贴政策，对地方的特色农业保险进行补助，但因额度和范围有限，对各地推行政策性蔬菜保险的激励作用不大。
针对存在的问题和障碍，建议：一是各级政府加大保费补贴力度，逐步将大白菜、大蒜、番茄等大宗蔬菜品类纳入中央政策补贴范围当中，扩大补贴资金规模，支持地方财政对当地优势蔬菜品类提供保费补贴。
二是保险机构创新产品和模式。紧紧围绕农民和新型农业经营主体需求，创新产品和模式，扩大蔬菜保险覆盖面，增大保障额度，推进蔬菜保险提质扩面。
三是多方协同推进。建议政府推动农业、财政、气象、科研院所、新型农业经营主体多方合作，协同开展蔬菜保险的研发、推广，加大指导、培训力度，把防止灾害发生、减少灾害损失、增加收益结合起来，实现蔬菜保险高质量发展，稳定增加菜农收入，助推乡村振兴。
来源：乔宝建
